Chociaż w ostatnich latach ceny nieruchomości znacznie spadły i średniej wielkości mieszkanie można już kupić za kilkaset tysięcy zł, nie znaczy to w sposób automatyczny, że w tej samej chwili każdej osoby na taki wydatek stać. Cały czas bardzo sporo osób musi się posiłkować innymi źródłami finansowania takiej inwestycji, pochodzącymi z kredytów i pożyczek. Tym samym zakup mieszkania najczęściej jest w ogromnej mierze finansowany przez banki, a kredytobiorcy dopiero w przyszłości spłacają całą należność.
Mimo że takie kredyty nie cieszą się zbyt pozytywną opinią, w szczególności że w ogromnej liczbie przypadków są wysoko oprocentowane i równie często się je spłaca kilkadziesiąt lat, to obecnie są priorytetową rozsądną alternatywą uzyskania odpowiednich środków na kupno lub budowę własnego domu. Osoby, których nie stać na samodzielne pokrycie wszystkich kosztów, zazwyczaj biorą kredyt na budowę domu w swoim własnym banku, a zatem tam, gdzie posiadają prowadzony indywidualny rachunek. Dzięki temu zwiększają własną szansę na otrzymanie kredytu, w większości zawieranego pod zastaw (hipotekę) kupowanego lub budowanego domu. Takie rozwiązanie jest najlepiej optymalne i opłacalne dla obu stron: bank zyskuje materialne zabezpieczenie, a klient motywację do tego, aby regularnie spłacać swój kredyt. Ponieważ zaś budowa domu to proces nie tyle długotrwały co kosztowny, bank przelewa pieniądze bezpośrednio na konto wykonawców – z pominięciem konta klienta – jedynie część pieniędzy, np. na wykończenia wnętrz przesyłając na rachunek kredytobiorcy i pozostawiając je do jego dyspozycji.
